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                在线访谈
                访谈主题 防范和处置非法集资
                访谈嘉宾 高银田
                访谈时间 2019年09月12日 15:00:00 - 16:00:00
                内容简介 1.介绍我市防范和处※置非法集资工作情况; 2.介绍当前我市防范非法集资面临的总体形势;3.介绍当前我市非法集资活动的主要表现形式;4.接受网民关于非法集资方面的举报、咨询等。
                文字实录

                各位网友,下午好,感谢大家关注“中国南通”政府网站“在线访谈”栏目。本期我们邀请到的访优信快彩网彩神8谈嘉宾是市地方金融监管局副局长高银田等。今天访谈将围绕“防范和处置非法集资”的话题与大家在线交流,欢迎大家踊跃提问!


                主持人好,各位网【友好!很高彩神8兴来到“中国南通”政府网站“在线访谈”栏目,与广大网友进行线上交流,也欢迎大家对我们提出宝贵的意见和建议。


                高局长,很多网友对非法集资问题很关注,但又彩神8v不太了解,请您给我们介绍下什么是非法集资。


                好的。我国《刑法》中并无“非法集资”罪名,但“非法集资”这个」词广泛应用于行政和司法机关文件中。对应在《刑法》上,主要是非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。简单来说,违反国家金融管理法律规定,向社会公众吸收资金的行为,就涉嫌非法集资。


                非法集彩神8彩票作弊器资一般同时具备以下四个特征:一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;


                二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;


                三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权■等方式还本付息或者给付回报;


                四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。


                非法集资有哪些危彩神888害呢?


                非法集资对国家、对社会、对老百姓有着极大危害。概括来讲主要有三个方彩神8网址面:一是非法集资以高回╳报为诱饵,假借各种名目ω集资,严重干扰正常的经济、金融秩序,甚至极易引发社会风险。


                二是非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子吸收资金后,多数挥霍、转移或者非法占有,追赃挽损难度大,甚至血本无归,严重损害群众财产安全。


                三是非法集资属违法犯罪行为,组织者、协助者要被♀追究法律责任。


                对打击和处置非□ 法集资,国家的工作机制是怎么规定的?金融局承大发云 彩神88是真假担什么职责?


                防范和处置非法集资是一项长期、复杂、艰巨的系统性工程,需要系彩神8app最高注冊邀请码统治理、综合治理、源头治理。国家银保监会内设打非局,承担非法集资的认定、查处、取缔工作,并开展◆宣传教育、政策解释和业务指导工作。省人民政府是本行政区域防范和处置非法集资的第一责任人。县级以上人民政府履行防范处置非法集彩神8app官方网站登录资的属地职责。


                我市打击和处置非法集资工作的总原则和职责分工是:县(市)区人民政府负属地管理责任,行业主管监管部门一线把关,处非领导¤小组进行组织协调。市处非领导小组办公室设在市金融局,主彩神8下载网址要是组织做好领导小组文电秘书、信息统计、考核督导等工作。


                我市当前非法集资的总体形势如何?


                当前我市非法集资形势总体平稳可控,但是由于历史存量和外部风险等因素影响,相关案件依然高发频发。


                一是案件总量仍处高位『。和全国、全省非法集资形势一致,2015年以来我市非法集资案件持续高发频发,各县(市)区几乎都有新发案件,单体案件规模较大。


                二是本地存量风险彩神8合法吗可控。截至目前,我市没有法人类股权众筹、第三方支付、互联网金融平台等机构,没有获省批准的商品类和文化产权类交易场所及其分支机构,没有经省批准的各类交█易场所的会员、代理商、授权服新版彩神8信誉平台务机构。市金融局也没有备案任何一家网络借贷信息中介机构(P2P)或它们的分支机构。本地法人类的相关集资主体一般是民间投融资中介机构,体量比▼较小,且多为2015年前金融乱象突出时期遗留下来的风险机构。


                三是外地输入性风险占比高。市外总部机构一般门店多、规模大,还多通过线上线下相结合模式拓展业务,风险传彩神8注册邀请码是真的吗导性强、涉及人数和资金多,已成为我〖市非法集资风险的主要来源。据统计,近几年此类案件集资金额和集资人数占比超过80%,亿元以上重大案件均为输入性风险。


                非法集资在←我市有哪些常见的表现形式?


                概括说,非法集资主要有股权、债权、商品销售、生产经营等四大类彩神8官方最高邀请码,《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》指出了14种非法吸收公众存款罪定罪形式。


                近些年,在我市比较突出,涉及人数◣比较多的有以下几种形式: 一是假借委托理财名义的非法集资,他们通常采用门店拉人、广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式,向社会不特定公众销售不同期限的债权转让理财产品,非法吸收公众资金彩神8下载。例如,被我市公安机关立案的“宜城汉德”“善林金融”都属于此ぷ类。


                二是假借网络信息借贷中介名义的非法集资,就是我们市民通常讲的P2P,他们一般采用线上线下相结合╳的方式,通过发布虚假的高利借款标的,甚至发假标自融的方彩神8网址苹果版式非法吸收公众资金。例如,“信和财富”“e租宝”都属于这一类,在我市也涉及大量的参与者。


                三是假借商品销售订单返利名义的非法集资,他们通常采取承诺平台购买商品,消费额度全部或大√部分返还的形式非法吸收公众资金。例如,“中佳易购”“云联惠”“联宝订单”都属于这一类。


                四是假借养老服务名义的非法集资,他们通常以养老服务为名收取会员费、“保证金”,并承诺还本付息或者给付回报等方式非法吸收公众资金。例如,去年被立案的“爱福家”就是这◤一类。


                五是假借文化艺术品销售名义的非法集资,他们通常以毫无价▲值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票、字画等所谓的艺术★收藏品为工具,声称有巨大升值空间,承诺在玩彩神8输了三十万约定时间高价回购,引诱群众购买,非法吸收公众资金。例如,在我市波及面很广的“中艺财富”案就属彩神8位邀请码于这一类。


                六是假借私募股权投资名义的非法集资,他们通■常通过邀请投资者成为公司合伙人或向投资者虚称企业已经或即将上市、发售原始股的方式,向投资者鼓吹一夜暴富的美梦,实则利用投资资金非法集资。例如,“中晋资产”“诺远财富”就属于这一类。


                在防范和处置非法集资方面,我市主要开展了哪些工〗作呢?


                市委市政府高度重视防范和处置非法集资工作,我局々承担市处非办职责,会同㊣各地各相关部门,近年来采取了一系列扎扎实实彩神8vl的防范处置措施。


                一是建立制度,完善机制,防范处置工作网络基本形成。承担市处非办工作职责,强化统筹协调ξ 联动,新建了覆盖监测△预警、举报奖励、风险排查、案件处置、工作交办督办全过程的一系列工作制度。


                二是加强宣传,凝聚共识,市民防范意识显著提高。开展高频次的防非日常宣传,基本做到了“报纸有文、电台有声、电视有影、网上有稿、网点有字幕”。同时,每年一个主◎题开展集中宣传。2017年,开展了110多场“防非宣讲进社区”和“防非宣讲校园行”。2018 年,开展了“防非漫◇画大赛”“防非微电影拍摄⊙展播”“防非法律热线直播”。2019年正在组彩神8破解外挂织开展“防非宣传江海行”等系列活动,着力实现“走百镇,下千村,进万户”目标。


                三是专项排查,精准拆弹,一批风险机构得到处置。连续开展了@互联网金融风险、交易场所“回头看”、私募基金风险等多次专项排查整治,互彩神8最好的邀请码金整治中有600多家办理注销、退出市场、停止营业或停止发展新业务,2018年处彩神8官网邀请码非攻坚战以来,对521家本地法人类风险机构建立工作专班,目前已成功化解处置〓305家。


                四◥是长效建设,源头治理,非法集资滋生土壤得到有效铲除。在全省率先建立投资类企业联审会商制度,相关经验做ξ 法在全省推广,暂缓办理相关机构登记超过500家;在彩神8赌博是不是违法的监测预警、举报奖励、广告整治、场地管控、账户监测等方面也探索了一批打早打小工作举措,受到省、市领导充分肯定,获得市政府创新奖▅。


                打击和处置非法集资工作中◣,有哪些工作难点?


                一是存量风险出清需彩神88要过程。我市存量风险机构仍然较多,他们大都成立于2015年之前,主要是民间投融资(中介)机构和互联网金融平台的线大发快三彩神8注册邀请码下门店机构。当前列入省系统的本地法人类存量风险机构≡还有216家,风险出清还需要一段时间。


                二是输入性风险难以有效处置。市外总部机构是因为其↘经营管理、资金流向、项目所在地均不在我市,缺少总部机构大发快三彩神8所在地的配合,常常难以查清其业务模式、经营状况和风险情况,事先难以发现和预防预警。同时,我们也不掌握立案查处的主动权和工作节奏,工作比较被→动且信访稳控压力很大。


                三是市场准入管控〇出现新变化。当前,一些不法分子,有的不再彩神8是什么办理注册登记,以办事处或个人名义,通过口口相传模式进行集资(去年被立案查彩神8苹果手机下载处的联宝订单就属此类);有的故∏意规避敏感字样,以信№息咨询、网络科技、寄租寄卖等一般工商企业、甚至个体工商户的面目进行注册登记,实际仍然从Ψ事吸收公众资金行为;还有的通过▃注册法人机构的名目,实彩神8购彩 用户注册际为市外总部机构承揽业务。大大增加了我们监测预警和打击处置的难度。


                四是“打早打小” 缺乏有效处置手段。处非工作强调打早打小,积极主动在苗头时期、涉众范围较小时解决问↙题。可是在ξ实际操作过程中,对没有取得业务许可、实际从事相关业务的大量无牌机彩神8app苹果手机下载构却存在上位法律缺失和“监管真空”,导致风险监测预警难。市、县彩神8快3苹果版下载基层缺少银监、证监等机构,无明确的部门承担对非法集资♀行为进行性质定性和行政执法工作。国家处置非法集资工作条例迟迟未出台,导致地方政府在行政处置上缺少明确的法律授权和职能承担部ζ 门,行政处置难落地。目前,大多数风险案件主要还彩神8是正规平台吗是依靠公安部门刑事打击。


                有关部门做了大量工作,但非法集资还是屡禁不止,您认为原因是什么?


                原因是多『方面的。 一是非法集资本身往往具有极大的欺骗性彩神8大发快三开奖结果和伪装性,近些年打着“金融创新”的名义,花样不断翻新、手段越来越彩神8app怎么下载隐蔽,表面上看是合法注册的公司、法人↓代表身份,实际夸大甚至〓伪造投资项目,超范围经营,“拉大旗、作虎皮”。


                二是市民手头可支配的资金日益增多以及有效投︽资渠道局限,一方面,当前银行存款利息回报相对较低;另一方面,证券、基金等正规彩神8app下载投资渠道对专业知识的门槛要求较高,风险较大。投资经验不足的市民容易被承诺“低风险”“高回报”“保本保息”的非法集资吸引,投入大量资金,一定程度〓上也为非法集资提供了土壤。


                三是监管机制有待完善,监管力度有待加大。当前国家处置非法集资工作条例尚未出台,导致地方政府在行政处置上缺少明确的法律授权和职能承担部门(譬如谁有彩神8作弊器处非办、金融局目前无执法权也缺少卐必要执法←力量和手段),行政处置难落地。对非法集资打击震慑还不够及时。


                能否▅介绍下,我市下一步的防范处置工作重点?


                下一阶段的工作重点是打好风融彩网彩神8险防范“攻坚战”,全面协调推进处非各项工作。按照处非攻坚战工作部署,完善战时工作机制,逐一处置存量风险,坚决防控增量风险,加快推进长效管╲理,大力压缩非法集彩神8大发app安装下载资滋生空间,全面推进处非各项工作。


                一是加快存量风险处置。协调指导各县(市)区,进一步强化属地彩神88邀请码管理责任,针对大案要案和重点陈案强化工作专班,从早从快处〒置金融风险点。2020年前处置完成521家本地法人类风险机构,协助总部地区积极处置涉外风险机构,积极主动做好私募基金领域→违规机构整治。


                二是强化大发云 彩神88是真假兔子内脏源头防控。以明确事中事后监管为重点完善商事注册登记会商制度,以出台非法集资失信人员信用惩戒为重点强化对集资组织参与人员的管控,以完善市场准入、企业落户、人员招聘、宣传造势、资金账户“五关”为重点加强卐源头防控治理,以压实社会管理网格员和金融网点监测预彩神8平台警责任为重点健全网格监测预警体系,大力压缩铲除非法集资滋生土壤,对风险机构和风险活动能够早发现、早预警、早处置,实现彩神8下载安卓打早打小,在苗头期和风险较小时化解问题。


                防范※和处置非法集资是一项政策性、法律性和专业性很强的工作,一般市民确实很难识别防范。能否帮广大市民支支招?帮助市民朋友↙提高风险防范能力。


                为了帮助广大市民提高对非法集资的彩神8vlll识别防范,市处非办总结了“四看”。


                一是看主体资质,远离无牌无照机构。根据国家相关法律法规,任∏何单位或者个人从事经营活动应当取得营业执照,市外法人机构在通开展分彩神8是不是正规彩票支机构经营活动也需要到我市行政审批部门领取相关营业执照;从事金融业务更是需要持牌彩神8彩票网站经营,有权批准从事金融投资业务或对金融投资业务登记备案的一般是中国人民银行、银保监会、证监会等国家金融管理Ψ 部门和它们的直属机构。市民投资前,一定要仔细审核相关机构◤的营业执照、经营范围和从事金融业务的许可证件,一定要远离彩神8 安卓最新版这些无照、无证经营的机构。特别强调一下,那些号称“投资咨询”“理财咨询”“财富管理”“投资中介”的一般工商企业不具备吸收公众资金的资质。


                二是看企业的营销方式,对普发的投资广告↓要警惕。国家监管法规,对金融业务和彩神8快3开挂辅助金融产品在营销上是有一定限制的,比如私募基金是不可以进行公开宣传的,又如网络借贷信息中介P2P是不可以利用线彩神8官方最高注册邀请码下门店进行营销的。对回避风险、承诺高息,号称“稳赚不赔”或使∞用政府、名人、专家公信力“背书”的广告不要轻信。


                三是看①承诺回报,抛弃畸高收益预期。投资彩神8全部10倍邀请码的基本规律是高收益高风险。从一般市场规律来看,承诺回报高于同期银行贷款基准利率2倍以上的,都需要特别谨慎参与。银保监会主席郭树清指出,收益率超过6%就要【打问号,超过8%就很危险,10%以上就要准备损失全部本金彩神8软件安卓版下载载。我国现行法律规定,民间借贷中约定的年息超过24%不受法律保护,超彩神8是正规的吗高回报违反了市场规律,必然存在高风险。当然,承诺低回报也不代表完全没有风◇险,还需要投资者通过多方面综合判断,谨慎选择符合自身承受能力的投资渠道。


                四要看集资对象和资金使用对象,对不设投资数彩神8vapp网址额和投资者门槛的行↑为要远离。根据我们国家的法彩神8登录律规定,无论是公募基金还是私募基金,均应当由基金托管人托管,P2P机构只能从事借贷信息中介业务, 不能自行归集资金,设立资金池。且私募投资都有合格投〖资人和最少投资额限制,对不设投资数额和投资者门槛的行为要远离。


                提醒大家,凡是宣称稳赚不赔的绝不投资,凡是承诺高额回报的绝不投资,凡是没有金融牌照的彩神8彩票网站是真的吗绝不投资。


                一旦遇到非法集资陷阱,应该怎∩么办?


                参与集资人一旦遇到非法集资陷阱,不要抱着侥幸心理,期望非法集资者按期还本付息,更不能再向非法集∑ 资者注资,以免造成更大的损失。首先应当app彩神88选择尽快退出,避免集资风险爆发后无法退出。其次,一旦发生损失,应当立即至公安机关报案。最后应当◎保留好投资理财协议、宣传资料、收款票据、支付记☆录等核心证据,通过法律武器合理合法维护自己的权益。 同时,对涉嫌非法集资的机构彩神88下载,可以向机构注册地各县(市)区有关部门进行举报。


                发现非彩神8官网法集资行为,该如何举报呢?


                市民可以通过来电、书信、邮件等①方式向市处非办和公安部门提供涉嫌非法集资活动线索。县(市)区可以向@当地处非办和公安部门公布的举报渠道进行举报。


                由于时间的关系,今天的访谈到此结彩神8全部十倍的邀请码束,谢谢大家的参与。下期再见。

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